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科技金融正在成為科技創(chuàng)新的“硬支撐”。近日，科技部、中國人民銀行、金融監(jiān)管總局、中國證監(jiān)會(huì)等七部門聯(lián)合印發(fā)《加快構(gòu)建科技金融體制 有力支撐高水平科技自立自強(qiáng)的若干政策舉措》（以下簡稱《政策舉措》），旨在為科技創(chuàng)新提供全生命周期、全鏈條的金融服務(wù)，為國家重大科技任務(wù)和科技型中小企業(yè)提供有力的金融支持。

《政策舉措》明確，發(fā)揮貨幣信貸支持科技創(chuàng)新的重要作用，并提出多項(xiàng)行動(dòng)舉措，包括優(yōu)化支持科技創(chuàng)新的結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具，制定科技金融支持的科技型企業(yè)識別標(biāo)準(zhǔn)，建立科技型企業(yè)推薦機(jī)制等。

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，這些措施是從工具、機(jī)制、評價(jià)手段三個(gè)層面進(jìn)行的政策設(shè)計(jì)，旨在全方位提升金融機(jī)構(gòu)對科技創(chuàng)新的支持力度，釋放出未來會(huì)有更多金融資源投向科技創(chuàng)新領(lǐng)域的明確信號。

突破“貸不足”瓶頸

《政策舉措》提到，優(yōu)化支持科技創(chuàng)新的結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具。發(fā)揮科技創(chuàng)新和技術(shù)改造再貸款等引導(dǎo)作用，擴(kuò)大再貸款額度規(guī)模。

資料顯示，我國的結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具通過提供再貸款或資金激勵(lì)的方式，支持金融機(jī)構(gòu)加大對特定領(lǐng)域和行業(yè)的信貸投放，降低企業(yè)融資成本。2022年4月，中國人民銀行創(chuàng)設(shè)科技創(chuàng)新再貸款，明確支持高新技術(shù)企業(yè)、專精特新中小企業(yè)、國家技術(shù)創(chuàng)新示范企業(yè)、制造業(yè)單項(xiàng)冠軍企業(yè)等科技創(chuàng)新企業(yè)；2022年9月，中國人民銀行創(chuàng)設(shè)設(shè)備更新改造專項(xiàng)再貸款，專項(xiàng)支持金融機(jī)構(gòu)向經(jīng)營主體設(shè)備更新改造提供支持。

科技創(chuàng)新和技術(shù)改造再貸款是對原有科技創(chuàng)新再貸款和設(shè)備更新改造專項(xiàng)再貸款的政策接續(xù)。中國科學(xué)技術(shù)發(fā)展戰(zhàn)略研究院副研究員周代數(shù)說：“科技創(chuàng)新和技術(shù)改造再貸款工具能夠發(fā)揮精準(zhǔn)滴灌、杠桿撬動(dòng)功能，具有直達(dá)創(chuàng)新主體、暢通傳導(dǎo)渠道、提高政策效率的作用，在引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)支持科技自立自強(qiáng)重大戰(zhàn)略、重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)等方面有著重要意義。”

記者注意到，我國在擴(kuò)大再貸款額度規(guī)模方面已采取行動(dòng)。前不久在國新辦舉行的新聞發(fā)布會(huì)上，中國人民銀行行長潘功勝宣布，中國人民銀行將增加3000億元科技創(chuàng)新和技術(shù)改造再貸款額度，由目前的5000億元增加至8000億元，持續(xù)支持“兩新”政策實(shí)施。

“此次擴(kuò)大再貸款額度規(guī)模是為解決科技型企業(yè)融資‘不解渴’難題，核心意義在于加大流動(dòng)性供給、強(qiáng)化結(jié)構(gòu)性引導(dǎo)，有助于培育新的增長點(diǎn)，催生新產(chǎn)業(yè)和新業(yè)態(tài)，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。”周代數(shù)說。

中國人民銀行公告顯示，科技創(chuàng)新和技術(shù)改造再貸款額度達(dá)8000億元后，將不再分列支持科技型中小企業(yè)首次貸款的額度和支持技術(shù)改造和設(shè)備更新項(xiàng)目貸款的額度。

“這意味著政策支持將會(huì)更加普惠。”周代數(shù)認(rèn)為，貸款額度不作分列后，各家銀行可以根據(jù)自身發(fā)展情況、科技型企業(yè)客戶發(fā)展規(guī)模及特征等，有針對性地面向企業(yè)靈活開展貸款業(yè)務(wù)。“這不僅可以優(yōu)化信貸資源配置效率，還能充分調(diào)動(dòng)銀行支持科技型企業(yè)的積極性。”他說。

解決“看不準(zhǔn)”難題

《政策舉措》明確，建立銀行信貸支持科技創(chuàng)新的專項(xiàng)機(jī)制。同時(shí)指出，制定科技金融支持的科技型企業(yè)識別標(biāo)準(zhǔn)，建立科技型企業(yè)推薦機(jī)制，便利銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)金融機(jī)構(gòu)精準(zhǔn)有效提供支持。

一直以來，國家推進(jìn)科技金融工作的重點(diǎn)是加強(qiáng)對國家重大科技任務(wù)和科技型中小企業(yè)提供金融支持，著力投早、投小、投長期、投硬科技，但難點(diǎn)在于如何識別哪些是真正的科技型企業(yè)。

“過去，金融機(jī)構(gòu)對于科技型企業(yè)的主體識別標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一。由于無法識別科技型中小企業(yè)、高新技術(shù)企業(yè)、專精特新企業(yè)等，金融機(jī)構(gòu)無法精準(zhǔn)投放貸款。”周代數(shù)表示，識別標(biāo)準(zhǔn)制定后，可為金融機(jī)構(gòu)精準(zhǔn)識別科技型企業(yè)提供統(tǒng)一依據(jù)，從而有效引導(dǎo)金融資源流向具備核心創(chuàng)新能力、符合國家戰(zhàn)略需求的優(yōu)質(zhì)科技型企業(yè)，推動(dòng)科技與資本深度協(xié)同發(fā)展。

企業(yè)識別標(biāo)準(zhǔn)如何量化？業(yè)內(nèi)專家認(rèn)為，可通過科技型企業(yè)類型、規(guī)模、成果轉(zhuǎn)化能力、營收結(jié)構(gòu)等量化指標(biāo)來衡量。

從目前的實(shí)際操作情況來看，“創(chuàng)新積分制”是一次很好的探索性實(shí)踐。2020年12月，科技部探索建立“創(chuàng)新積分制”。經(jīng)過四年試點(diǎn)，去年“創(chuàng)新積分制”迎來提質(zhì)擴(kuò)面。

不僅有標(biāo)準(zhǔn)，還能做推薦。“去年科技部通過國家科技管理信息系統(tǒng)公共服務(wù)平臺收集了大量科技型企業(yè)的融資需求，并將這些信息定向推薦給了商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)。”周代數(shù)表示，“創(chuàng)新積分制”能夠較全面、精準(zhǔn)地量化企業(yè)創(chuàng)新能力，助力金融機(jī)構(gòu)更加高效地篩選出優(yōu)質(zhì)科技型企業(yè)，從而敢于為它們提供資金支持，促進(jìn)科技與金融的深度融合，扎實(shí)推動(dòng)科技創(chuàng)新。

消除“不敢貸”顧慮

一直以來，業(yè)界普遍認(rèn)為，科技型企業(yè)具有技術(shù)新、前景不確定、業(yè)績波動(dòng)大、風(fēng)險(xiǎn)高等特點(diǎn)，這不僅給企業(yè)融資帶來挑戰(zhàn)，同時(shí)也給銀行信貸業(yè)務(wù)造成風(fēng)險(xiǎn)管控壓力，基層信貸人員面臨“想貸不敢貸”的風(fēng)險(xiǎn)。

為緩解科技型企業(yè)的融資約束，此次《政策舉措》專門提出，鼓勵(lì)有條件的銀行探索較長周期的科技創(chuàng)新貸款內(nèi)部績效考核方案，建立盡職免責(zé)機(jī)制。

“這一機(jī)制意味著在信貸業(yè)務(wù)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)后，對于無確切證據(jù)證明信貸業(yè)務(wù)人員違反法律法規(guī)、失職或履職不到位的，可原則上免除其全部責(zé)任。”周代數(shù)解釋，針對科技型企業(yè)，銀行普遍存在“不敢貸”“不愿貸”現(xiàn)象，建立盡職免責(zé)制度體系和容錯(cuò)糾錯(cuò)機(jī)制，有利于為基層信貸人員松綁減負(fù)，緩解其“懼貸”“壓貸”情緒，解除信貸業(yè)務(wù)人員的后顧之憂。

那么，如何進(jìn)一步落實(shí)盡職免責(zé)制度？招聯(lián)首席研究員、上海金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室副主任董希淼建議，首先，金融機(jī)構(gòu)可在賬戶開立、貸款用途、貸后管理、資產(chǎn)質(zhì)量等方面適當(dāng)優(yōu)化監(jiān)管要求，推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)真正做到擔(dān)當(dāng)作為、盡職免責(zé)。其次，銀行要積極構(gòu)建合規(guī)與風(fēng)險(xiǎn)并重的追責(zé)免責(zé)制度體系，進(jìn)一步明確崗位盡職和追責(zé)界限，對沒有明顯違規(guī)問題和道德風(fēng)險(xiǎn)的行為“應(yīng)免盡免”，讓基層機(jī)構(gòu)和客戶經(jīng)理愿貸、敢貸、能貸、會(huì)貸。

“如果明知借款人存在嚴(yán)重違規(guī)問題仍辦理貸款等行為，金融機(jī)構(gòu)還要及時(shí)追責(zé)，提升風(fēng)險(xiǎn)管理水平，讓金融資源真正服務(wù)好科技型企業(yè)。”董希淼補(bǔ)充道。

除了建立盡職免責(zé)機(jī)制外，鼓勵(lì)有條件的銀行探索較長周期的科技創(chuàng)新貸款內(nèi)部績效考核方案也是《政策舉措》的一大亮點(diǎn)。

“這一調(diào)整充分考慮到了科技創(chuàng)新周期長、項(xiàng)目研發(fā)流程長的特征。”周代數(shù)說，用更長的貸款周期來判斷科技型企業(yè)的研發(fā)效果，在減緩企業(yè)還款壓力的同時(shí)，還能讓其擁有長期現(xiàn)金流規(guī)劃的能力，從而促進(jìn)科技型企業(yè)更加從容地進(jìn)行技術(shù)研發(fā)、業(yè)務(wù)整合和市場拓展。

董希淼還提到，適度延長科技創(chuàng)新貸款的考核期限，既能避免因短期績效壓力而導(dǎo)致的銀行“抽貸斷貸”，又能為科技型企業(yè)持續(xù)研發(fā)投入提供穩(wěn)定的信貸環(huán)境，進(jìn)一步激發(fā)企業(yè)的創(chuàng)新活力。